Las repercusiones económicas tras una pandemia han intensificado la preocupación sobre el futuro financiero. Muchas personas están enfocadas en el presente, y para algunos, la planificación financiera puede parecer inalcanzable debido a su situación actual.
Por ejemplo, casi el 80% de los millennials encuestados no han redactado un testamento, y una cuarta parte de ellos indica que la falta de bienes es la principal razón. Comprendemos que las circunstancias pueden ser complicadas. Sin embargo, contar con un seguro de vida puede ser clave para establecer estabilidad financiera a largo plazo.
Protección para tus seres queridos y patrimonio
Si tienes una familia, una pareja o diriges un pequeño negocio, es probable que otras personas dependan de ti y de tus ingresos. Algunas obligaciones financieras, como una hipoteca, no desaparecen automáticamente tras el fallecimiento.
A pesar de las limitaciones presupuestarias, las pólizas de seguro de vida pueden ofrecer respaldo económico a tus seres queridos y ayudarles a mantener su estabilidad financiera. Entre las opciones más accesibles se encuentra el seguro de vida a término, el cual puede contribuir a:
- Liquidar una deuda hipotecaria.
- Cubrir los costos funerarios y de sepelio.
- Mantener en funcionamiento un pequeño negocio durante un período de transición.
- Pagar deudas de tarjetas de crédito o préstamos pendientes.
Garantizar una herencia
Heredar bienes para los hijos es una prioridad para muchas personas. Sin embargo, sin un seguro de vida, los activos personales podrían destinarse al pago de deudas. En caso de fallecimiento con obligaciones financieras pendientes, la familia podría verse obligada a vender bienes materiales para cubrir dichos compromisos.
Por el contrario, una póliza de seguro de vida no solo puede saldar las deudas existentes, sino que también permite asegurar un respaldo económico para el futuro de los hijos o la pareja. Esto puede significar la creación de un fondo de ahorro para educación universitaria o la adquisición de una vivienda.
Planificación patrimonial y beneficios fiscales
Conciliar el ahorro para el retiro con otras responsabilidades financieras puede ser desafiante. Para muchas personas, realizar aportaciones máximas a un fondo de jubilación no es siempre una prioridad debido a las demandas diarias.
Existen pólizas como el seguro de vida permanente que ofrecen un componente de valor en efectivo, permitiendo incluso solicitar préstamos sobre la póliza para complementar el retiro. Además, la planificación patrimonial con seguro de vida proporciona ventajas fiscales, tales como:
- Reducción del impacto del impuesto de sucesiones, ya que el seguro de vida suele estar exento de gravámenes.
- Apoyo financiero continuo para menores de edad o personas con discapacidad.
- Cobertura de gastos asociados con el proceso de sucesión.
- Equilibrio en la distribución de la herencia entre los beneficiarios.
Conclusión: Un paso hacia la seguridad financiera
La vida trae consigo certezas ineludibles, como los impuestos y la muerte. Aunque planificar el futuro financiero de los seres queridos puede ser desafiante, es una decisión clave para garantizar su estabilidad económica. Mientras construyes tu patrimonio, considera el seguro de vida como un recurso esencial para proteger a tu familia y tus bienes. Consulta con un asesor especializado para conocer las opciones disponibles y encontrar una póliza que se ajuste a tus necesidades.
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Bibliografía
American Council of Life Insurers. (2021). Life Insurance Fact Book. ACLI.
LIMRA. (2022). Trends in Life Insurance Ownership and Planning. LIMRA Research.
National Association of Insurance Commissioners. (2023). Understanding Life Insurance Policies. NAIC.
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