Las consecuencias económicas de la pandemia han aumentado la preocupación por su futuro financiero. Muchas personas se centran en el presente, y para algunas, la planificación financiera puede parecer inalcanzable debido a su situación actual.
Por ejemplo, casi el 80% de los millennials encuestados no han hecho testamento, y una cuarta parte cita la falta de bienes como la razón principal. Entendemos que las circunstancias pueden ser difíciles. Sin embargo, contar con un seguro de vida puede ser clave para lograr estabilidad financiera a largo plazo.
Protección para sus seres queridos y sus bienes.
Si tiene familia, pareja o dirige una pequeña empresa, es probable que otras personas dependan de usted y de sus ingresos. Algunas obligaciones financieras, como una hipoteca, no desaparecen automáticamente tras el fallecimiento.
A pesar de las limitaciones presupuestarias, las pólizas de seguro de vida pueden brindar apoyo financiero a sus seres queridos y ayudarles a mantener su estabilidad financiera. Una de las opciones más asequibles es el seguro de vida a término, que puede ayudar a:
- Liquidar una deuda hipotecaria.
- Cubrir los gastos funerarios y de entierro.
- Mantener una pequeña empresa en funcionamiento durante un período de transición.
- Liquidar deudas pendientes de tarjetas de crédito o préstamos.
Asegurar una herencia.
Heredar bienes para los hijos es una prioridad para muchas personas. Sin embargo, sin un seguro de vida, los bienes personales podrían utilizarse para pagar deudas.
En caso de fallecimiento con obligaciones financieras pendientes, la familia podría verse obligada a vender bienes materiales para cubrir dichas obligaciones.
Por otro lado, una póliza de seguro de vida no solo puede liquidar las deudas existentes, sino también brindar apoyo financiero para el futuro de los hijos o la pareja. Esto puede implicar crear un fondo de ahorros para la educación universitaria o la compra de una vivienda.
Planificación Patrimonial y Beneficios Fiscales.
Conciliar los ahorros para la jubilación con otras responsabilidades financieras puede ser un desafío. Para muchas personas, realizar las máximas aportaciones a un fondo de jubilación no siempre es una prioridad debido a las exigencias diarias.
Existen pólizas, como el seguro de vida permanente, que ofrecen un componente de valor en efectivo e incluso permiten solicitar un préstamo contra la póliza para complementar la jubilación. Además, la planificación patrimonial con un seguro de vida ofrece ventajas fiscales, como:
- Reducción del impacto del impuesto de sucesiones, ya que el seguro de vida suele estar exento de impuestos.
- Apoyo financiero continuo para menores o personas con discapacidad.
- Cobertura de los gastos asociados con el proceso sucesorio.
- Distribución equilibrada de la herencia entre los beneficiarios.
Conclusión: Un paso hacia la seguridad financiera
La vida trae consigo incertidumbres inevitables, como los impuestos y el fallecimiento. Si bien planificar el futuro financiero de sus seres queridos puede ser un desafío, es una decisión clave para garantizar su estabilidad financiera.
A medida que construye su patrimonio, considere el seguro de vida como un recurso esencial para proteger a su familia y sus bienes.
Consulte con un asesor especializado para conocer las opciones disponibles y encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades.
